银行畸高利润侵蚀实体经济第A2版:深度报道 20120214期中国工业报

       兴业银行2011年实现净利润255.1亿元，同比增长37.74%；浦发银行实现归母公司股东净利润 272.36亿元，同比增长42.02%。两银行利润增速均超出市场预期。
   虽然包括五家大型银行在内的大多数银行都还没有公布年报，但是从2011年第三季度数据看，前三季度，商业银行累计实现净利润8173亿元，比2010年同期增加2138亿元，同比增长35.4%。据此预测，到2011年年底我国商业银行利润应该达到万亿元以上，增速高达36%以上。
   商业银行高利润背后的三个现象值得关注：首先，实体经济遭遇了空前困难。制造业利润率出现大幅下滑；中小企业利润率下滑到3%以下，一些企业濒临破产倒闭，困难程度堪比2008年金融危机时期。
   其次，广大储户遭遇长期负利率损失。最新公布的2011年全年CPI同比上涨5.4%，高于一年期存款利率1.9个百分点。也就是说，储户1万元辛辛苦苦存银行一年，不但没有一分钱利息，还要实际赔掉190元。
   再次，银行高管年薪居高不下。从银行内部看，整体平均薪酬高于社会几倍甚至几十倍；银行高管动辄上百万、几百万年薪。与广大储户负利率和实体企业不堪重负形成鲜明对比。
   金融业是第三产业，商业银行利润处于整个经济链条的中间环节，构成实体经济、实体企业的生产成本。如果一个社会整体融资成本包括商业银行贷款利息过高，那么，必然盘剥和侵蚀实体经济利润率或者推高商品价格。特别是我国商业银行利润主要来自存贷利差，即：利润过高的来源主要是贷款利息收入过高。而贷款利息又构成实体企业的生产成本，必然侵蚀实体企业的利润，推高商品价格。
   同时，商业银行利差过大的另一个原因是储蓄存款利率过低。过高的贷款利率和过低的储蓄存款利率形成了银行过大的存贷利差，进而使得银行利润畸高。而这个畸高利润，牺牲储户和存款人利益是因素之一。
   商业银行畸高利润侵蚀民生和实体经济的状况必须改变。主要措施就是大大缩小存贷款利差。国际上商业银行存贷利差一般在1%以下，而我国商业银行高达3%，是其3倍多。据中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授测算，如果我国商业银行存贷利差减到0.5%~1%的话，银行的盈利大概总体会减少三四千亿。这三四千亿利润必将让渡给了实体企业和储户。
   应该采取两头并进缩小存贷利差。一头是降低贷款利率，以减轻实体企业贷款利息负担，另一头是提高储蓄存款利率，增加储户和存款人收益。通过两头挤压缩小存贷款利差，惠及实体企业和存款人。这对改善民生和刺激经济发展都是非常迫切和重要的。
   同时，通过缩小利差收入迫使商业银行转变经营方式，克服过度依赖国家定价的存贷款利差来支撑其效益的现状，转到自主创新金融新产品，通过中间业务来增加收入和利润上。如果国家定价的高存贷利差不改变，商业银行就会据此轻易获得畸高利润，就会失去创新的动力和压力，就会阻碍商业银行的经营转型。(余丰慧)