取消存贷比有利于小微企业
全国人大常委会8月29日表决通过关于修改 《中华人民共和国商业银行法》的决定 (草案),删除实施已有20年之久的75%存贷比监管指标,并将存贷比由法定监管指标调整为流动性风险监测指标。决定自2015年10月1日起施行,中国银行业监管制度迎来重大调整。 这也意味着,取消存贷比的目标终于实现,伴随银行几十年的存贷比,也将从风险控制的法定指标转向一般性控制指标,银行的放贷行为,也不再需要受到存贷比的严密控制,而是可以根据经济发展需要,结合自身发展实际,实事求是地决策。 与推出存贷比监管指标时以存款和贷款为主的相对单一的资产负债结构相比,近年来中国商业银行资产负债结构已趋于多元化,存款在负债中的比重持续下降,目前平均为78.6%,其中股份制商业银行的这一比重已降到68.4%,同业负债、发行债券等在负债中占比逐步提升。商业银行资产中,除贷款外,债券投资等占比提升。 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,由于中小银行的存贷比距离监管红线较近,取消存贷比将直接有助于中小银行增强对 “三农”、小微企业等领域的放贷能力。 应当说,取消存贷比,对企业是一个利好,尤其是小微企业,更可能是一次机会。因为,按照银行目前的风险控制和信贷投放机制,小微企业一直是边缘化群体。也就是说,能否得到银行的信贷支持,不仅要看银行的喜恶,也要看存贷比的高低。一般情况下,存贷比低的银行,还能对小微企业有所考虑。存贷比高的银行,就根本不可能考虑小微企业了。更多时候,在银行面临存贷比压力时,首先想到的也是对小微企业下手,压减小微企业的贷款规模。 随着存贷比的取消,虽然银行不可能一下子就转向支持小微企业,甚至仍然会把小微企业边缘化。但是,由于没有了存贷比压力,至少银行可以不因为存贷比而对小微企业下手、压低小微企业的贷款规模了。只要小微企业不出现明显的经营风险,银行也能够高抬贵手,给小微企业一条生路。一旦小微企业挺过了困难期,还能通过市场打拼,逐步向中小企业发展,最终做大做强。 需要提醒有关方面的是,在取消了存贷比以后,是否能够围绕这样的转变,出台一些更加有利于实体经济、特别是中小微企业发展的信贷指导政策,鼓励和推动金融企业加大对实体经济的支持力度,向实体经济倾斜,尤其要有针对性中小微企业的具体政策和措施。 值得注意的是,日前,国务院已经做出决定,将建立国家层面的融资担保机构,重点用于为小微企业和 “三农”等提供担保,且要求地方也成立相应的担保机构。应当说,这也是给银行提供了一次非常有利的机会,是取消存贷比后银行实现经营转型的一次良好契机。因为,按照银行目前的信贷资金结构,是存在比较严重的结构失衡的。其中,实体经济贷款占全部贷款的比重、中小微企业贷款占全部贷款的比重,是信贷资金结构失衡最为突出的两大问题。如果取消存贷比后,这两个比重得不到改变,问题就会更加严重、矛盾也会更加激烈,信贷资金的利用率也会进一步降低。 (谭浩俊)
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