国家开发银行作为政府的开发性金融机构，在支持基础设施、基础产业、支柱产业、国家 “走出去”战略的同时，积极加大对民生等经济社会发展瓶颈领域的支持力度，为缓解中小微企业融资难融资贵提供融资融智支持。
   截至2015年6月末，开行中小企业贷款余额2.66万亿元人民币，其中，小微企业贷款余额1.10万亿元人民币，覆盖制造业、农林牧渔业、批发零售业等近20个行业，惠及中小企业、微型企业、个体经营户、农户、创业青年、城市下岗职工等各类社会群体。
坚持 “融资+融智” 完善金融社会化理念
   开行对中小微企业贷款业务的探索始于世界银行微贷款项目。2003年，开行通过与世界银行、德国复兴信贷银行和中小金融机构的合作，率先引入并推广了微贷款技术，推动了普惠金融事业在中国的发展。项目采取 “技术+资金”模式，由开行选择中小金融机构为合作伙伴，聘请国际微贷专家为其提供无偿技术援助，并提供转贷款批发资金。经过共同努力，合作银行微贷款专业支行数量发展到104家，微贷款信贷员超过1200人，累计发放微贷款24万笔，金额超过245亿元，平均单笔贷款10万元，90%以上的客户是过去从未得到过正规金融服务的小微企业。
   在多年的实践中，开行以实现金融普惠为目标，以机制建设为主要方法，坚持 “融资+融智”引导和培育合作机构，形成了以金融社会化理念为核心的批发融资模式。
   金融社会化是开行整合政府组织协调优势、群众民主融资优势和自身融资优势，以制度安排和利益激励发动社会各方参与，通过金融社会化整合社会资源，分解非核心的信贷工作，共防风险、共促发展。批发融资机制是用批发的方式解决零售问题，用统一的标准模式解决千家万户的共性问题。批发融资机制主要体现在三个方面：一是贷款模式上，以有借款资格和承贷能力的经济组织作为借款人统借统还；二是贷款流程上，先评机制，再评客户，通过机制评审对机制建设成果和相应的制度安排进行确认；三是实现手段上，借助合作机构，增强信息的可获得性，降低信息处理的成本。
机制建设先行 推行金融社会化
   机制建设是开行支持小微企业的特色做法。开行整合政府组织协调优势、群众民主监督优势和开行融资优势，推动各类合作机构建设，实施规划先行、项目储备、专家支持、民主评议、社会公示、风险分担等措施，创造性地构建公众受益、公众参与、公众监督的社会化机制和强有力的风险控制网络，组织动员社会力量和社会资源为小微企业提供融资支持，共防风险、共促发展。通过构建合作机制，既扶持了难以获得常规金融支持的融资弱势群体，重点支持了科技创新、创业就业、扶贫开发等热点难点领域的小微企业，又有效控制了信贷风险，并在引领社会资金、打通融资瓶颈、改善金融生态等方面发挥了积极作用。
凝聚各方合力 构建批发贷款模式
   结合我国组织化、社会化程度高的国情特点，开行将自身融资优势与地方政府的组织协调优势、群众组织的民主监督制约优势、中小金融机构的机构网点和结算优势结合起来，依托广泛的合作机构开展业务，探索出了 “四台一会” （管理平台、借款平台、担保平台、公示平台、信用协会）的贷款模式。组织平台负责机制搭建和组织协调，借款平台承担统贷责任并协助开行开发和管理项目，担保平台提供连带责任担保，公示平台负责公示贷款信息并组织公开监督，信用协会负责对客户进行信用培育。
加大融智服务 培育各类合作机构
   合作机构是机制建设的重要实施主体，承担着属地化信息收集、客户开发、初步评价等辅助工作，弥补了开行网点和人员不足的短板。开行对合作机构实行打分卡筛选和名单制管理，对违规经营、管理失范的小贷公司等合作机构设立了退出机制。开行先后对10多家商业银行以及2400多家小贷公司开展了财务、管理和微贷技术方面的无偿培训，帮助合作机构建立健全内部制度，推动业务规范运作。通过对合作机构的培育、建设、指导和监督，不仅提升了开行自身支持小微企业的能力，还促进了市场建设、信用建设和制度建设，推动了信用环境和金融生态的改善，促进了普惠金融事业的发展。
构建风控体系 有效管控金融风险
   开行结合中国社会高度组织化的特点，建立健全以基层民主监督为基础的民主审议、社会公示、公众参与、联合监督等机制，多层次多角度引导社会公众自下而上聚焦金融风险。比如，组织工商、质检、税务、行业专家、担保公司等各方成立项目审议委员会，随机抽选委员公开民主审议，既引导社会各方参与专业化的金融活动，潜移默化形成信用文化，又杜绝了人情贷款，使得开行贷款支持的项目成为阳光项目。
   解决民生问题是全面建成小康社会的重要标志。党中央、国务院十分重视中小微企业在稳增长、扩就业、促创新等方面的作用。加强中小微企业金融服务，是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局。下一步，开行将坚持开发性金融机构的业务定位，充分发挥开发性金融的作用，重点围绕 “三农”、扶贫开发、健康养老、创业创新等中小微企业发展的薄弱领域，探索以金融促进社会建设的有效方式。在经济新常态下，不断探索中小微企业融资新模式，为推动普惠金融发展做出新贡献。
(李 彬)